新冠肺炎疫情沖擊疊加經(jīng)濟(jì)下行壓力使得保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)逐漸升溫，我國高凈值人群在隔離經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老、健康和財(cái)產(chǎn)傳承方面的保險(xiǎn)需求正在釋放。近日，《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》獲悉，泛華控股集團(tuán)“保險(xiǎn)金信托”高客服務(wù)模式成效凸顯，為越來越多高凈值客戶提供專業(yè)化財(cái)富管理保障。

《胡潤百富2021中國高凈值人群家族安全報(bào)告》顯示，中國擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”有202萬戶；擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到13萬戶；擁有億元人民幣可投資資產(chǎn)的“超高凈值家庭”有7.7萬戶。

隨著我國高凈值人群不斷增多，其財(cái)富管理及傳承需求也日益迫切?！吨袊ｋU(xiǎn)金信托可持續(xù)發(fā)展之道（2021）——渠道深度洞察報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，國內(nèi)客戶對保險(xiǎn)金信托的需求持續(xù)增強(qiáng)。近七成的調(diào)研對象稱，有客戶主動(dòng)向其詢問過保險(xiǎn)金信托，其中近一半的客戶多次表示對保險(xiǎn)金信托感興趣，希望設(shè)立保險(xiǎn)金信托。

正是因?yàn)橛袕?qiáng)烈的市場需求，保險(xiǎn)金信托市場的未來發(fā)展空間可謂非常廣闊。

此外，近兩年保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長乏力已成為行業(yè)頭號(hào)難題。數(shù)據(jù)顯示，2021年，中國人壽、太平洋壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的保費(fèi)增速分別為1.2％、0.6％、2.5％、0.7％。比起幾年前雙位數(shù)的增長，2021年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增速普遍較低。2021年上半年70家人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)6860億元，同比減少9.6％，新單銷售持續(xù)萎靡。

因此，從短期看，壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型尚未突破、新單保費(fèi)增長乏力，負(fù)債端保費(fèi)增長動(dòng)能仍然有限。

“在這樣的大背景下，保險(xiǎn)行業(yè)急需尋求新的價(jià)值增長點(diǎn)，而保險(xiǎn)金信托則無疑拓展了其增值服務(wù)的邊界?！?泛華控股集團(tuán)董事長、首席執(zhí)行官胡義南表示，保險(xiǎn)金信托具備的財(cái)富傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離、私密便捷、稅務(wù)籌劃等特點(diǎn)能夠較好地滿足高凈值客群的財(cái)富管理及傳承需求。因其對專業(yè)化人才要求高，與旺盛的市場需求分化鮮明。《報(bào)告》顯示，能成功協(xié)助客戶提供并設(shè)立保險(xiǎn)金信托經(jīng)驗(yàn)的對象不足30％，推廣保險(xiǎn)金信托的潛力尚未充分開發(fā)。

因此，泛華錨定高凈值人群，傾力打造“保險(xiǎn)金信托”高客服務(wù)模式，圍繞MDRT、10萬P人員及泛華華尊俱樂部等標(biāo)準(zhǔn)在內(nèi)的“萬人”精英隊(duì)伍，依托專業(yè)化、職業(yè)化優(yōu)勢，全方位賦能專業(yè)化人才，包括制度賦能、培訓(xùn)賦能、科技賦能等，“多管齊下”為市場培養(yǎng)一批專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、持續(xù)學(xué)習(xí)持續(xù)進(jìn)步、有能力為高凈值人群提供保險(xiǎn)金信托服務(wù)解決方案的人才，以達(dá)到一站式服務(wù)高凈值客戶，引導(dǎo)和挖掘客戶新需求，提供全方位的“保險(xiǎn)+信托”高客服務(wù)方案。

據(jù)了解，泛華于2020年開始布局“保險(xiǎn)金信托”服務(wù)，2021年正式開啟賽道，進(jìn)行專業(yè)化建設(shè)，依托專業(yè)化、定制化服務(wù)，全年完成百件大保單，保費(fèi)規(guī)模達(dá)到近2.93億元。2022年加速進(jìn)程，大規(guī)模推進(jìn)“保險(xiǎn)金信托”服務(wù)，僅1月份就以48張“保險(xiǎn)金信托”服務(wù)大單撬動(dòng)1.56億保費(fèi)規(guī)模落地。

據(jù)悉，2021年，泛華已啟動(dòng)了“專業(yè)化、職業(yè)化、數(shù)字化、開放平臺(tái)”的戰(zhàn)略升級。泛華表示， “保險(xiǎn)金信托”服務(wù)模式是泛華專業(yè)化新標(biāo)簽的體現(xiàn)之一，將傾力把“保險(xiǎn)金信托”服務(wù)模式打造成泛華新戰(zhàn)略中的獨(dú)特一環(huán)。同時(shí)，泛華希望保險(xiǎn)代理人能夠依托泛華平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)職業(yè)化、專業(yè)化發(fā)展，更好地迎接行業(yè)新的發(fā)展趨勢。

本文源自中國銀行保險(xiǎn)報(bào)